Půjčit si na auto a na rekonstrukci bytu? Vystačíte si s jediným úvěrem

Život nečeká. A tak není divu, že spousta lidí přemýšlí o tom, že by si vedle rekonstrukce interiéru bytu potřebovala půjčit ještě i na nákup auta, byť ojetého. A přemýšlejí, jak to udělat, aby dosáhli na dvě půjčky v jednom čase. Pokud i vy patříte k těmto lidem, pak pro vás máme dobrou zprávu: vystačit si můžete s jediným úvěrem, a tím i s jediným zkoumáním úvěruschopnosti. Máme pro vás tři možná řešení, která si vystačí s jednou půjčkou.

1. Neúčelová půjčka na bydlení do milionu Kč a bez zástavy nemovitosti

Jestliže se s náklady na rekonstrukci v bytě a s nákupem ojetého vozu vejdete do milionu korun, může se pro vás zajímavým řešením stát neúčelová půjčka na bydlení do milionu korun, která se nezastavuje nemovitostí a není při ní vyžadován ručitel. Jestliže jste v manželském svazku, pak musíte počítat s faktem, že poskytovatelé budou u vyšších stovek tisíc vyžadovat buď souhlas partnera/partnerky, nebo rovnou jejich podpis na smlouvě o úvěru v pozici spoludlužníka.

Výhodou řešení s číslem jedna je neúčelovost, kdy půjčené peníze můžete využít naprosto jakkoliv, třeba si díky nim i dovybavit rekonstruovanou koupelnu nebo kuchyň. Nevýhodu vidíme v ceně této půjčky, která je běžným spotřebitelským úvěrem. Jelikož není zastavena nemovitostí, bude vždycky dražší než kterákoliv z forem hypotéky, včetně americké. Nebudete ale vázáni účelem, dokazováním využití peněz nebo zastavením vašeho bydlení.

Tip: Aktuální přehled o cenách půjček na bydlení bez zástavy nemovitosti a do milionu korun najdete v online srovnávači Hyperfinance.cz. 

2. Hypotéka s neúčelovou složkou (až 30 % z částky)

Některé banky dnes umějí nabídnout hypotéku s neúčelovou složkou. To znamená, že klientům poskytnou jen část peněz vázaných konkrétním účelem, zbytek půjčených peněz si klient smí využít, jakkoliv on zrovna uzná za vhodné. Poměr mezi účelovou a neúčelovou částí hypotéky může dělat až 70 % ku 30 %.

Jde ovšem o hypotéku, takže je nutné zastavit rekonstruovanou nemovitost. A hlavně: v hodnotě nemovitosti musí být dostatečná rezerva na to, abyste si (v dost omezeném LTV) mohli vedle rekonstrukce dovolit i další neúčelové peníze na plánovaný nákup ojetého auta. Výhodou tohoto řešení je nejnižší možná cena, které se dá na trhu půjčkami dosáhnout.

3. Americká (neúčelová) hypotéka

Jistě jste se již někdy setkali s pojmem „americká hypotéka“. Nejde o nic jiného než o čistě neúčelovou hypotéku. Jinými slovy o úvěr se zástavou nemovitosti, kde ale peníze můžete využít naprosto jakkoliv. Její výhodou je neúčelovost, kdy nemusíte sledovat, jestli se náklady na rekonstrukci a na ojetý vůz opravdu vejdou do poměru, který vám banka stanovila (třeba 80:20).

Cenově se americká hypotéka pohybuje mezi klasickou hypotékou a mezi náklady na půjčku na bydlení bez zástavy nemovitosti. Právě zástava nemovitosti ji zlevňuje oproti běžnému úvěru. Plus ještě dokáže nabídnout více než milion korun a dlouhodobější splácení než 10 let (což je maximum pro běžnou půjčku bez zástavy).

Pro zajímavost: Věděli jste, že nejvíce se prodávají ojeté vozy značky Škoda a hned za nimi ojeté vozy značky Volkswagen?

Už máte hypotéku? Můžete požádat o její neúčelové navýšení

Možná jste v situaci, když už splácíte hypotéku, provádíte rekonstrukci, nebo už ji máte hotovou, ale teď si ještě potřebujete koupit ojeté auto, na což však nemáte dost vlastní hotovosti. Pokud vám auto slouží k dopravě do práce nebo za podnikáním, a původní vůz už dosloužil, je navýšení dluhu i přes dluh na hypotéce akceptovatelné.

V takovém případě můžete oslovit banku, u níž máte hypotéku, zda by vám ji navýšila o neúčelové peníze, které vy použijete na pořízení ojetého vozu. Banka hypotéku buď jen navýší, nebo ji celou refinancuje na novou, ale s vyšší částkou. Refinancovat samozřejmě můžete i k jiné bance, pokud vám nabídne lepší podmínky (a pokud nebude stát předčasné splacení vaší současné hypotéky příliš mnoho).