Povinné ručení: Co to je a k čemu je dobré?

Zákon majitelům vozidel říká, že musí mít uzavřené povinné ručení. Ať už máte auto nebo motorku, pravděpodobně každoročně platíte toto pojištění. Povinné ručení je ale často doplňkem, za který sice platíme, ale za dobrých okolností ho nikdy nevyužijeme. K čemu nám tedy vůbec je?

Co je to povinné ručení?

Povinné ručení je zákonné pojištění odpovědnosti z provozu vozidla na cestách. Musí ho mít sjednané každý majitel vozidla, a to jak motorového, tak i elektromobilu. Toto pojištění slouží primárně pro případy, kdy vy způsobíte dopravní nehodu druhé straně na zdraví či majetku. Náklady se poškozenému uhradí právě z povinného ručení. Můžeme tak říct, že povinné ručení vlastně chrání vaši peněženku.

Sjednání je povinné

Z výše uvedeného vyplývá, že jelikož se jedná o zákonné pojištění, zákon ukládá povinnost mít ho sjednané, pokud jste vlastníkem vozidla. Sjednání je naštěstí velmi snadné a dnes jej vyřídíte i online. Například weby jako ePojištění a Srovnejto poskytují přehled pojišťoven a kalkulačku cen pojistného. Pojistné budete platit ročně nebo v intervalu, který vám vyhovuje, a jeho výše závisí na několika faktorech.

Stejná vozidla, rozdílná cena

Po sjednání povinného ručení budete pravidelně platit pojistné. Cena pojistného se stanovuje na základě:

• technických parametrů vozidla(druh, výkon motoru, objem, hmotnost vozidla, model vozidla, rok výroby)
• profil majitele vozidla(věk, bydliště, historie nehodovosti, frekvence placení)

Proč záleží i na profilu řidiče? Věk určuje to, jak moc rizikový řidič jste. Zpravidla jsou to mladí lidé do 25 let a pak senioři. Mladý člověk toho ještě nemá tolik naježděno a nemusí být za volantem tak jistý jako řidič, který řídí třeba 10 let. Senioři toho naopak mají naježděno hodně, ale s věkem mohou ztrácet schopnost rychlé reakce na situaci na silnici. Bydliště je zase důležité kvůli nehodovosti. V lokalitě, jako je Praha, kde je vysoká míra nehodovosti, budete za povinné ručení platit mnohem více než například na Vysočině.

V neposlední řadě se přihlíží i k historii nehodovosti řidiče. Pokud jste řidič bez nehod, získáte bonusy, které vám značně sníží cenu pojistného, a naopak, pokud často bouráte, budete platit více.

Krytí škod, které jste způsobili

Už na začátku jsme zmínili, že povinné ručení kryje škody, které jste způsobili druhé straně vy. To znamená, že škody na vašem autě vám povinné ručení nepokryje. Co tedy kryje?

• škody vzniklé poškozením, zničením či ztrátou vozidla
• škody vzniklé na zdraví následkem havárie
• ušlý zisk následkem havárie a náklady na zdravotní péči, která byla hrazena z veřejného zdravotního pojištění
• náklady spojené s právním zastoupením

Rozsah krytí stanovuje zákon, sami ho tedy nemůžete nijak změnit. Ovlivnit ale můžete výši limitů pojistného plnění. Pojistný limit je ze zákona minimálně 35 milionů korun na škody na zdraví a stejná částka je stanovena i na škody na majetku. Tuto částku ale můžete bez problémů navýšit. Pozor si dejte i na zvolenou spoluúčast. V případě vyšší spoluúčasti se může stát, že pojišťovna vyplatí jen část nákladů, ale zbytek, třeba 50 %, budete muset zaplatit sami.